משכנתא- מהי משכנתא, איך לקחת משכנתא בתנאים הטובים ביותר

באתר זה תוכלו למצוא את כל הסודות החשובים לקניית דירה בצורה הבטוחה ביותר, כל מה שחובה לדעת שקונים דירה , ואיך לעשות את העסקה הטובה ביותר עבורכם !



בפרק זה אסביר ואסקור את הדברים הבאים :

  • מהי משכנתא?
  • ממה היא מורכבת ?
  • אלו מסלולים קיימים?
  • איך מתבצע תהליך לקיחת המשכנתא?
  • איך לקחת את המשכנתא הטובה ביותר עבורכם !

רכישת דירה דורשת סכומי כסף גדולים שאינם מצויים בדרך כלל בידינו,לצורך זאת בדיוק נוצרה המשכנתא.

לפני שאתם לוקחים על עצמכם התחייבות כזו עצומה כדי שתלמדו מהי המשכנתא, ממה מורכבת המשכנתא, ומושגים פיננסים הקשורים בנושא.

את הידע תוכלו ליישם את הידע על מנת שתוכלו לקחת את המשכנתא המתאימה לכם ביותר ובתנאים הטובים ביותר.

חשוב לציין שמאחר ומשכנתא הינה ההלוואה בריבית הנמוכה ביותר שנוכל להשיג חשוב שנכניס לסכום ההלוואה את כל הסכום הנדרש לנו העלות האמיתית כולל שיפוץ איבזור וכדומה ולא ניגרר למצב שבו נזדקק להלוואה נוספת וזאת מכיוון ששום הלוואה לא תהיה בתנאי המשכנתה מבחינת ההחזר, הריבית, וכדומה.

כאשר אנו מחליטים לקחת משכנתא ניתן כיום לקצר את התהליכים על ידי שימוש בכלים שהאינטרנט מעניק לנו, על ידי מילוי טופס פשוט נוכל לייצר תחרות בין הבנקים על הזכות לתת לנו משכנתא, לחסוך בביטוח משכנתא ועוד .

בעזרת הכלים הבאים  נוכל  לחסוך עשרות אלפי שקלים, לקבל משכנתא  בתנאים מיטביים, העידן האינטרנטי במיטבו,  וכל זאת בלי לקום מהכיסא !.

האם הייתם ניגשים לבית המשפט ללא עו"ד ?, האם הייתם מגישים דו"ח למס הכנסה ללא רואה חשבון?

חסכו עשרות אלפי שקלים , קצרו את הדרך למשכנתא מיטבית , תנו לבנקים לרוץ אחריכם מבלי לקום מהכיסא, חסכו זמן רב ופגישות מתסכלות - מכרז משכנתא

 




הגדרה אז מהי בעצם משכנתא ?

משכנתא הינה הלוואה הניתנת על ידי בנק או גוף פיננסי כגון חברת ביטוח לשם רכישה של בית מגורים, הנכס שלשם רכישתו נלקחה המשכנתא משמש כערובה ובמידה והלווים לא יצליחו לעמוד בהחזר ההלואה ישתמש הבנק בדירה על מנת לגבות את ההלוואה אותה הוא לווה לנו.

זכרו כי משכנתא היא הלוואה בריבית הנמוכה ביותר שקיימת בשוק עם תקופת הפרעון הארוכה ביותר.

מה גודל המשכנתא שעלינו לקחת?

לפני שנתחיל את תהליך לקיחת המשכנתא אנו צריכים להבין מה גודלו של הסכום לו אנו זקוקים על מנת שנוכל להיערך ולבצע את התחשיבים הנכונים , זכרו שמחיר הדירה  בו נקב המוכר אינו המחיר אותו נשלם בפועל.

בפרק "מה הוא מחירה בפועל של הדירה  ובניית תקציב רכישה"  נקבל את הכלים על מנת שנוכל להבין ולבנות תקציב נכון ואמיתי שישקף את סכום האמיתי אליו נזדקק ושאליו עלינו להערך.

הגדרת היכולת הפיננסית שלנו

בשלב זה עלינו לנסות ולהגדיר את הסכום העומד לראשותנו בהווה ולנסות לצפות את הכספים שישתחררו לנו בעתיד.

בשלב זה אני ממליץ לפתוח טבלת אקסל או דף נייר ולרשום את כל הסכומים העומדים לרשותנו כיום כגון : חסכונות הניתנים לפדיון, כספים שנוכל לקבל מקרובי משפחה, קרנות השתלמות ו קופות גמל שנוכל לפדות, את כל הסכומים האלה נכניס תחת רישום סכומי כסף נוכחים.

נמשיך בקטגוריה נוספת והיא כספים עתידים

ברשימה זו נכניס את כל הכספים אותם אנחנו עתידים לקבל מקרנות השתלמות וקופות גמל, תוכניות חיסכון שונות שיהיה בידינו .

נרכז את הנתונים ונבנה את הרשימה על פי תאריך שחרור הכספים.

תתפלאו לפעמים לדעת כמה כספים צברתם באפיקים אלה מבלי שהייתם מודעים אליהם, ניתן לשקלל עליה ברמת המשכורות אך יש לקחת את ההערכה הזו בצורה זהירה.

לאחר שהגדרנו את היכולת הכספית שלנו, אנו צריכים לבנות תסריט שבוא נבין מהיא רמת ההוצאות הכספיות שלנו כיום.

רשימה זו מורכבת ביותר ולעיתים קשה לנו מאוד להעריך כמה בעצם אנחנו מוצאים בחודש מאחר וחלק מההוצאות הן שנתיות וקשה לשכללם,

נושא זה הנו מורכב ואין אני יכול להיכנס לעומקו , אך חשוב מאוד שנבין את רמת ההוצאות החודשית בשיקלול כל הגורמים על מנת שנבין מהו החזר המשכנתא שבו נוכל לעמוד.

משפחות רבות אינן מבינות ומעריכות כמה כספים הן מוציאות בחודש בדיוק, לכמה הן זקוקות?, ובאיזה החזר החודשי הן יכולות לעמוד, במידה ואנו נמצאים במקום זה רצוי להעזר באיש מקצוע או חבר עם השכלה פיננסית  על מנת לבנות טבלה מסודרת.

מחשבון משכנתא

על מנת להגיע לנתוני האמת המדוייקים ביותר ולתפור את המשכנתא האופטימלית אנו זקוקים למספר חישובים שונים ומסובכים.

בקבוצת נדל"ן דיל בנינו מספר מחשבוני משכנתא שיפתרו עבורכם את כל החישובים המסובכים ויתנו לכם נתונים ברורים ומדויקים בקלות ובמהירות, חובה עלינו להשתמש במחשבוני המשכנתא הבאים על מנת שנגיע למסקנות שיובילו אותנו למשכנתא שתפורה לצרכינו וליכולתנו הכלכלית.

לחצו כאן לאתר דוקטור משכנתא ומחשבוני משכנתא מקיפים שיספקו לכם נתונים מדהימים: מחשבון משכנתא

הצלבת הנתונים - עלות הנכס מול ההון העומד לרשותנו וההחזר החודשי בו נוכל לעמוד

לאחר שבידינו הנתונים מהו הסכום הדרוש לנו על מנת לרכוש את הנכס, מה הסכום העומד לרשותנו כיום ובעתיד, ומה ההחזר החודשי בו נוכל לעמוד.

נוכל לבצע הערכה האם הנכס אותו אנו מעוניינים לרכוש אכן עומד בקריטריונים הכספיים העומדים לרשותנו.

בשלב זה עלינו לבצע היחס בין שלושת הפרמטרים : מספר התשלומים, סכום ההחזר החודשי , אחוז המימון הנדרש לנו.

בשלב זה עלינו להשתמש במחשבוני משכנתא המצויים ברשת, זכרו כי ככל שמשך החזר  המשכנתא גדול יותר כך נשלם יותר בשורה התחתונה , למעשה בפרמטרים שונים להלוואת ארוכות טווח נשלם לעיתים יותר מפי שתיים מסכום ההלוואה אותה לקחנו!.

על מנת להגיע למימון גדול יותר מ 60 אחוז נוכל להשתמש בשירותי חברת EMI אליה אפרט בהמשך.

אני מעוניין להוסיף כמה מילים משך פריסת המשכנתא - זוגות רבים מלקוחותי מתפתים לקנות דירות שאינן תואמות את יכולתם הכלכלית, 

זאת עקב הון עצמי ראשוני נמוך ויכולת החזר החודשי נמוכה, הפתרון שמוצא להם על ידי יועצי המשכנתאות של הבנקים הוא "בוא נפרוס את המשכנתא לטווח ארוך"

ואכן כאשר נפרוס את המשכנתא ל 30 שנה נקבל החזר כספי חודשי נמוך אך עליה וקוץ בה,

אנו חיייבים להבין ולהציב את הנתונים במחשבון משכנתא ולהבין כי בשורה התחתונה סך ההחזר אליו אנו מחוייבים ברגע החתימה לעיתים גדול פי 2 ויותר מסכום המשכנתא אותה לקחנו,

נתקלתי בפריסת משכנתאות כאשר משכנתא של חצי מליון שקלים תוחזר לבנק בסופו של דבר כיותר ממליון שקלים!, למעשה זוג זה פגע באופן קריטי ברמת חייו ב 30 שנה הקרובות.

ישנם פתרונות כגון המתנה לצבירת הון ראשוני גבוה יותר, קניית דירה במקום זול יותר, ישנם ישובים כגון כפר יונה לדוגמא בו נוכל למצוא דירות בשכונות חדשות בסכומים של 1.2 מליון שעלות דירה מקבילה ברעננה או הרצליה תהיה באיזור 2.0 ובאיזור קריית השרון 1.6 ,

כמו כפר יונה ישנן איזורים אחרים ורבים שבהם רמת המחירים לא "הצפינה" עדיין באופן ניכר , חשוב וכדאי לקחת זאת בחשבון.

 

 

זכרו כי ידע שווה כוח , בעזרת אתר זה תוכלו לבצע את קניית הדירה בצורה הבטוחה ביותר במינימום התקלות האפשרי , כל מה שחובה לדעת שקונים דירה .

לחצו פה לתחילת המדריך - קניית דירה

מנהל מקרקעי ישראל
לשכת שמאי מקרקעין בישראל
התאחדות הקבלנים
משרד הבינוי והשיכון
Ministry of Industry
משרד האוצר
כל מה שחובה לדעת כשקונים דירה, מוכרים דירה ומשקיעים בנדל"ן
קבוצת נדל״ן דיל